Dein Lexware Geschäftskonto eröffnen: Alles, was Du wissen musst

Was ist ein Lexware Geschäftskonto?

Das Lexware Geschäftskonto ist ein Girokonto direkt von Lexware. Die nahtlose Integration in die Buchhaltung erleichtert dir die Annahme und Durchführung von Zahlungen in deinem Geschäftsalltag, weil das Banking direkt in Lexware Office* nahtlos integriert ist. 

Definition und Vorteile eines eigenen Geschäftskonto von Lexware

Schauen wir uns zunächst an, warum man ein eigenes Geschäftskonto im Unternehmen nutzen sollte. 

Als Unternehmen, egal ob Einzelunternehmen oder Personen- bzw. Kapitalgesellschaft (z.B. GbR oder UG/GmbH) solltest du unbedingt darauf achten, dass privates von geschäftlichem getrennt wird. Das fängt bereits beim Girokonto an. 

Durch das trennen sparst du dir nicht nur Zeit bei der Erfassung deiner Buchhaltung sondern hast auch im Falle von Unstimmigkeiten oder einer Betriebsprüfung durch das Finanzamt einen besseren Überblick.

Das sind die Vorteile des Lexware Geschäftskontos:

• Für fast jede Rechtsform geeignet
• Für Einzelunternehmen, Kleinunternehmer, Freiberufler und Startups geeignet (9,90 € / Monat)
• Auch für Personen- und Kapitalgesellschaften geeignet (19,90 € / Monat)
• Das Konto befindet sich ganz einfach in Ihrem Lexware Account
• Deutsche IBAN
• Kostenlose Visa Debit Kreditkarte (bei Personen- und Kapitalgesellschaften für jeden Gesellschafter)
• Virtuelle Kreditkarte
• Geeignet für Google Pay und Apple Pay
• Schnell und einfach eröffnet
• Direkt in Lexware Office angebunden
• Transaktionen in Echtzeit abrufbar (Kontostand Live verfolgen)
• Echtzeitüberweisungen (für Einzelunternehmer 60 Cent / Überweisung, bei Gesellschaften kostenlos)
• Vollbanklizenz dank der Solaris Bank im Hintergrund (durch BAFIN überwacht)
• Support direkt über Lexware Office (z.B. Chat, Telefon oder E-Mail)
• Kostenloses bezahlen in Fremdwährungen 
• Kontaktloses bezahlen dank NFC Chip
• Kostenloses Abheben von Bargeld 1x / Monat möglich
• Es ist leicht, das Geschäftskonto zu eröffnen
• Verwaltung des Limit für Kreditkarten und Überweisungen
• Keine Schufa-Abfrage
• Identifizierung bei Kontoeröffnung per Videoanruf (Lexware Ident App)
• und viele mehr

Unterschiede zwischen Firmenkonto und Bankkonto

Merkmal	Firmenkonto (Geschäftskonto)	Privatkonto
Zweck	Speziell für geschäftliche Transaktionen und die Verwaltung von Unternehmensfinanzen gedacht.	Für persönliche, private finanzielle Transaktionen konzipiert.
Kostenstruktur	In der Regel höhere Gebühren, da oft zusätzliche Funktionen und Services angeboten werden.	Oft kostenlos oder mit niedrigeren Gebühren; Gebühren können je nach Bank variieren.
Funktionen	Bietet erweiterte Funktionen wie Lastschrifteinzug, Buchhaltungsintegration (z.B. Lexoffice), und mehrere Benutzerzugänge.	Standardfunktionen für den persönlichen Gebrauch, ohne spezielle geschäftliche Tools.
Transparenz und Trennung	Ermöglicht eine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen, was die Buchhaltung erleichtert.	Keine automatische Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben; kann zu Verwirrung führen.
Rechtliche Anforderungen	Für bestimmte Unternehmensformen (z.B. GmbH) gesetzlich vorgeschrieben; nicht für alle Unternehmen verpflichtend.	Keine rechtlichen Anforderungen für die Nutzung als Geschäftskonto.
Professionalität	Verleiht dem Unternehmen ein professionelles Erscheinungsbild gegenüber Kunden und Geschäftspartnern.	Kann unprofessionell wirken, wenn es für geschäftliche Zwecke genutzt wird.

Das Geschäftskonto ist besonders für Selbständige und Unternehmer sinnvoll, um den Überblick über die geschäftlichen Finanzen und den Cashflow zu behalten und die Buchhaltung zu vereinfachen.

Wichtige Funktionen des Lexware Geschäftskontos

Neben den allgemeinen Vorteilen schauen wir uns nun die technischen Vorteile etwas genauer an. Da die Buchhaltungssoftware und das Kreditinstitut aus der selben Hand kommen, ist natürlich das Verknüpfen des Kontos mit Lexware Office Kinderleicht. Genau genommen passiert das sogar völlig automatisch bei der Eröffnung des Kontos.

Fehlerhafte oder unvollständige Umsätze treten somit nicht auf. Leider gibt es das ein oder andere kostenlose Geschäftskonto, was diesbezüglich schon ärger machen kann.

Besonders vorteilhaft ist der Funktionsumfang durch die Integration direkt in die Lexware Office Web App und Mobile App. Jeder Benutzer kann z.B. in der Mobile App seine Karten Sperren, die PIN ändern oder einen Ersatz für die Visa Debitkarte beantragen. 

(Sammel-)Überweisungen können direkt per Mobile App oder über die Webseite von Lexware Office durchgeführt werden. Die TAN Bestätigung findet dabei direkt über die Lexware Office Smartphone App statt. Man benötigt also nicht – wie z.B. bei Raiffeisenbank oder Sparkassen üblich – eine App fürs Banking und eine zweite App für das TAN-Verfahren. 

Was mir persönlich sehr gut gefällt ist, dass man bei Zahlung über die Vista Debitkarte die Umsätze sofort in Lexware Office als vorgemerkte Abbuchung sieht. 

Nachteile des Lexware Geschäftskontos

Leider gibt es auch Nachteile, die je nach Geschäftsmodell auch gravierend sein können:

• Keine Bareinzahlungen möglich: Leider ist es derzeit nicht möglich, Bargeld auf das Geschäftskonto einzuzahlen, nicht mal, wenn man bereit wäre, dafür zu zahlen.
• Echtzeitüberweisung erst nach 90 Tagen möglich: Ich weiß nicht, warum das so ist, aber leider kann man erst nach 90-tägigen Bestehen des Kontos auf die Erstellung von Echtzeitüberweisungen zugreifen. Gängig wäre eigentlich, dass dies von Tag 1 an funktioniert.
• Pro Monat nur 1x kostenlos Bargeld abheben: Auch dieser Punkt kann für Unternehmen, die mit Bargeld arbeiten (z.B. Ladengeschäfte) sehr unvorteilhaft sein. Es ist zwar möglich, mehr als eine Bargeldabhebung vorzunehmen, allerdings kosten die mit 5,- Euro je zusätzliche Abhebung verhältnismäßig viel.
• Derzeit keine Unterkonten möglich: Aktuell sind keine Unterkonten beim Lexware Geschäftskonto möglich. Dies ist allerdings derzeit in der Entwicklung. D.h. also, dass wir diese Feature in den nächsten Wochen oder Monaten auch zur Verfügung haben werden, was das Konto nochmals deutlich aufwertet.

An den Echtzeitüberweisungen kann man leider nichts ändern. Das sind einfach die regulatorischen Bestimmungen, die vorgegeben sind.

Allerdings muss man nicht auf das innovative Geschäftskonto von Lexware verzichten, wenn dies einen stört. Hier empfehle ich gern mein Zwei-Konten-System:

Das Lexware Geschäftskonto + ein Geschäftskonto bei einer Bank mit lokalen Filialen (z.B. Sparkassen oder Raiffeisenbanken). Man zahlt hier zwar die Grundgebühr bei der lokalen Bank (ca. 6 – 10 Euro / Monat), hat jedoch den Vorteil, das umfangreiche Geldautomatennetz nutzen zu können, um kostenlos Geld Ein- oder Auszuzahlen.

Da ergibt monatlich dann Kosten von ca. 16 – 20 Euro bzw. 26 – 30 Euro (bei einem Gesellschaften-Konto), allerdings ist dies in der Regel noch immer deutlich günstiger, als wenn alle Buchungen über „herkömmliche“ Banken laufen. 

Wie kann ich ein Lexware Geschäftskonto eröffnen?

Schauen wir uns nun an, wie wir das Innovative Lexware Konto eröffnen können, Dies ist wie von Lexware Office gewohnt wirklich sehr einfach und intuitiv gehalten.

Schritte zur Kontoeröffnung online

Zunächst geht man in Lexware Office zum Punkt „Finanzen“ -> „Bank“

In der Bankenübersicht geht man nun neben dem Grünen Knopf auf die drei Punkte und wählt im Menü „Lexware Geschäftskonto eröffnen“ aus. Da ich das Konto bereits habe, erscheint dieser Punkt nicht bei mir.

Danach öffnet sich der Assistent zur Kontoeröffnung. Als Einzelunternehmer kann das Konto innerhalb 24h direkt verwendet werden.

Als GmbH oder GbR dauert die Prüfung etwa 1 Woche und es können Rückfragen auftauchen, die direkt in Lexoffice erscheinen.

Welche Dokumente sind für die Registrierung erforderlich?

Je Konto (für Einzelpersonen oder Gesellschaften), muss man div. Unterlagen im Rahmen der Kontoeröffnung einreichen. Da wären z.B. folgende zu nennen:

• Kopie des Personalausweises
• Nachweis der Gewerbetätigkeit (z.B. Gewerbeschein oder Handelsregisterauszug)
• Briefkopf
• Eingangsrechnung, auf der man als Empfänger ersichtlich ist

Bei uns gab es bei der Kontoeröffnung hin und wieder Rückfragen, wo wir auch mal noch ein Dokument nachreichen mussten (z.B. ein Schreiben vom Finanzamt). Dies erfolge ausschließlich direkt über Lexware Office und nicht per Mail, was ich als sehr angenehm empfand.

Identifizierung und Verifikation: So funktioniert’s

Zur Identifikation ist die Kopie des Ausweises nicht ausreichend. Man muss noch ein sogenanntes Video-Ident-Verfahren durchführen. Hierzu bietet Lexware eine eigene App (Lexware Ident). 

Die Erfahrungen, die wir hier gemacht haben, waren wirklich unterirdisch. Gut, dass man dieses Ident-Verfahren einmal durchführt und dann nicht weiter benötigt wird.

Was benötige ich für die Verwaltung meines Lexware Geschäftskontos?

Buchhaltung und Banking: Nahtlose Integration in Lexware Office

Wie bereits mehrfach erwähnt, ist die Integration in Lexware Office wirklich umfassend. Man hat zur Verwaltung des Geschäftskontos nun unter dem Menüpunkt „Finanzen“ einen weiteren Eintrag „Geschäftskonto-Verwaltung“.

In der Verwaltung sieht man alles wichtige auf einen Blick. Im oberen Teil sieht man sofort IBAN und BIC, sowie den verfügbaren Betrag (vorgemerkte Ausgaben bereits abgezogen) und den Gesamtsaldo. Darunter befindet sich ein Balkendiagramm, dass die Ausgaben (rot) und Einnahmen (grün) visuell darstellt. 

Rechts von diesem Diagramm sieht man die beiden persönlichen Karten (virtuell und physisch). Darunter sieht man die mit dem Konto verknüpfte Handynummer und Geräte.

In der oberen Leiste gibt es noch weitere Menüpunkte, um das Konto zu verwalten

• Karten: Hier sieht man alle Karten (also auch die, der anderen Gesellschafter). 
• Postfach: Hier kannst du deine Kontoauszüge downloaden und ansehen
• Unternehmen: Hier siehst du die bei der Eröffnung des Konto angegebenen Daten zusammen mit den bei der Lexware Office Kontoerstellung angegebenen Daten (Firmenname, Firmenzweck, Steuernummern usw. 
• Nutzer: Hier siehst du nochmal alle Nutzer des Lexware Office Accounts und Kontos

Überweisungen lassen sich auch ganz einfach durchführen

Sobald das Konto bestätigt und eröffnet ist, kannst du direkt die erste Rechnung überweisen. Dabei greift Lexware Office direkt auf die Bankverbindung in den gespeicherten Lieferanten zu. Fehlt dort die Bankverbindung, kann und muss man diese händisch eintragen. Um die Überweisung einzugeben, klickst du einfach auf „neue Überweisung“.

Push-Nachrichten und Benachrichtigungen aktivieren

Es empfiehlt sich, dass du div. Benachrichtigungen auf deinem Smartphone für die Lexware Office App aktivierst. So stellst du sicher, dass du eine Push Benachrichtigung erhältst, sobald du eine TAN Bestätigung durchführen musst. 

Außerdem kannst du dich über Zahlungsein und ausgänge informieren lassen. 

Wie kann ich meine Transaktionen verwalten?

Deine Transaktionen siehst du entweder in der Lexware Office App am Smartphone oder im Browser unter dem Punkt „Finanzen“ -> „Bank“. Dort wird dein Lexware Office Konto genauso aufgeführt, wie andere Bankkonten auch. Entsprechend siehst du hier auch alle Transaktionen.

Welche Bank ist hinter dem Lexware Geschäftskonto?

Lass uns nun Klären, welche Bank hinter dem Lexoffice Geschäftskonto steckt und wie sicher dort dein Geld ist.

Die Rolle der solarisBank im Lexware Geschäftskonto

Die Solaris Bank besitzt eine Vollbank Lizenz und übernimmt im Hintergrund alle technischen Dinge, damit das Konto einwandfrei funktioniert. 

Wie sicher ist mein Geld bei der solarisBank?

Wie bei allen anderen Banken auch, bietet die Solaris Bank eine Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Das bedeutet, wenn die Bank Konkurs geht, sind 100.000 Euro auf jeden Fall sicher, weil der Staat dafür bürgt. So brauchst du dir also keine Gedanken machen, wenn es zu einer Bankenkrise kommen sollte.

Alles über 100.000 Euro solltest du sowieso nicht als „Bargeld“ rumliegen haben, sondern besser in Werthaltige Investments stecken (Immobilien, Aktien usw.)

Banking-Support: Wo finde ich Hilfe?

Der Banking Support findet ausschließlich über Lexware Office statt. Du kannst zur Kontaktaufnahme entweder das Telefon, E-Mail oder den in Lexware Office integrierten Chat nutzen.

Dein Vorteil: Du kannst von dem gewohnt guten Support von Lexoffice profitieren. Neben dem ein oder anderen Erklärvideo gibt es natürlich auch noch viele Hilfeartikel zur Lexware Office Bank.

Welche Zahlungsmethoden stehen mir zur Verfügung?

Überweisung und Einzahlung: So funktioniert die Abwicklung

Selbstverständlich kannst du mit dem Konto ganz einfach Überweisungen ausführen. Dies funktioniert genauso, wie bei anderen Banken auch. Du gibst die IBAN, den Namen, Verwendungszweck und Betrag an und kannst die Überweisung durchführen.

Kontaktlos bezahlen mit der Visa Business Debitkarte

Selbstverständlich hast du mit der physischen Visa Business Debitkarte die Möglichkeit, kontaktlos zu bezahlen. D.h. du hältst einfach deine Kreditkarte an das Lesegerät und die Zahlung wird autorisiert, sehr bequem und total einfach.

Google Pay und andere digitale Zahlungsmethoden

Auch Google Pay und Apple Pay stehen dir zur Verfügung. Hier kannst du ganz einfach deine virtuelle Kreditkarte mit den Diensten verbinden.

Bei meinem Samsung Handy wurde mir beim aktivieren der virtuellen Kreditkarte direkt angeboten, diese virtuelle Karte bei Google Pay zu hinterlegen. So kann ich geschäftliche Ausgaben Vor Ort direkt mit dem Handy durchführen. Diese ist eine Variante, die absolut bevorzuge.

Was tun, wenn ich mein Geschäftskonto sperren möchte?

Schritte zur Sperrung des Lexware Geschäftskontos

Du kannst deine Karten direkt in der Verwaltung im Browser (app.lexoffice.de) sperren. Falls du dir z.B. nicht sicher bist, ob die Karte wirklich verloren ist, kannst du die Karte(n) sogar auch nur vorübergehend sperren.

Wann sollte man das Konto sperren lassen?

Das Konto sollte man immer dann Sperren lassen, wenn man den Verdacht auf unbefugten Zugriff auf das Konto hat. Hier bitte dringend den Support von Lexware Office kontaktieren, am besten telefonisch.

Wie kontaktiere ich den Banking-Support?

Der Banking Support am besten entweder per Chat oder E-Mail über banking@lexoffice.de zu erreichen. Hier bekommst du recht schnell eine Rückantwort und kannst so unkompliziert deine Fragen klären.

Weitere Support Möglichkeiten

Hast du Probleme bei der Einrichtung oder möchtest, dass ich dich dabei Unterstütze? Du kannst dir ganz einfach einen Termin bei mir buchen und ich gehe mit dir alle für dich wichtigen Punkte durch.